CMet rypto -geldautomaten kunnen gebruikers hun fiat -valuta eenvoudig omzetten in cryptocurrency of vice versa. Ze bieden een handige, toegankelijke gateway voor gebruikers om gemakkelijk toegang te krijgen tot crypto en zelfs hun eerste stap in het crypto -ecosysteem te maken.
Maar het trok terecht de aandacht van een groot aantal criminele acteurs, die crypto -geldautomaten benutten voor illegale activiteiten, variërend van het witwassen van geld tot fraude.
Crypto -geldautomaten zijn fysieke kiosken waarmee gebruikers kunnen kopen en in sommige gevallen cryptocurrency kunnen verkopen met behulp van contant geld of debet/creditcards.
Ze lijken op traditionele geldautomaten, maar dienen een ander doel: het faciliteren van de uitwisseling van digitale valuta’s zoals Bitcoin, Ethereum en andere Altcoins.
De meeste crypto -geldautomaten zijn in feite bitcoin -geldautomaten, de eerste crypto -geldautomaten waren een bitcoin -geldautomaten die in 2013 in Vancouver werden gelanceerd.
De bedrijven achter bitcoin -geldautomaten maken winst door transactiekosten te innen. In vergelijking met crypto -beurzen zijn de transactiekosten die door deze providers worden verzameld, doorgaans hoog. Wanneer gebruikers bijvoorbeeld Coinstar -machines gebruiken om contant geld te storten in ruil voor Bitcoin, kunnen ze maximaal 11% transactiekosten betalen om hun Fiat om te zetten in Bitcoin. En dat is de goedkope optie, omdat de meeste andere providers nog hogere kosten in rekening brengen.
Enkele van de belangrijkste kenmerken van crypto -geldautomaten zijn:
- Geen bankrekening nodig, omdat gebruikers in sommige gevallen anoniem kunnen worden overhandigd, gewoon door contant geld te gebruiken.
- Ze zijn buitengewoon handig omdat transacties binnen enkele minuten kunnen worden voltooid, waardoor het een aantrekkelijke optie is voor degenen die Crypto snel willen kopen of verkopen.
- Bovendien hebben ze een brede geografische verdeling. Crypto -geldautomaten zijn te vinden in benzinestations, gemakswinkels, winkelcentra en zelfs luchthavens, waardoor hun toegankelijkheid wordt vergroot.
Helaas maken dezezelfde functies crypto -geldautomaten een uitstekend doelwit voor uitbuiting door criminelen.
Crypto -geldautomaten zijn betrokken bij verschillende soorten fraude, met name telefonische oplichting, romantische oplichting en nepinvesteringsregelingen.
Omdat crypto -geldautomaten het mogelijk maken om contant geld te laten omzetten in Bitcoin en vervolgens onmiddellijk wordt overgebracht naar een digitale portemonnee, snel, stil en efficiënte, crypto -geldautomaten, zijn ze een hulpmiddel bij uitstek geworden voor verschillende soorten fraude en oplichting.
Individuele en georganiseerde criminelen creëren scenario’s waarin hun slachtoffers gedwongen worden om crypto -geldautomaten te gebruiken, zodat het toekomstige gestolen geld van de slachtoffers, eenmaal bekeerd tot Bitcoin, bijvoorbeeld direct in de portefeuilles van de criminelen wordt geleid.
De FTC vertelt,
“Scammers beweren dat het storten van contant geld aan deze machines uw geld zal beschermen of het nepprobleem oplost dat ze hebben verzonnen.
Ze hebben zelfs BTMS (Bitcoin -geldautomaten) ‘veiligheidskasten’ genoemd. Ze leiden u naar uw bank om contant geld te nemen. Vervolgens sturen ze u naar een nabijgelegen BTM -locatie – vaak een specifieke – om het geld dat u zojuist uit uw bankrekening heeft gehaald te storten. “
De tactieken die worden gebruikt om hun slachtoffers in te slaan zijn niets nieuws. Alleen de steelmethode verschilt.
De meest voorkomende strategie is oplichting van de overheid. Fraudeurs noemen of bericht hun slachtoffers, die zich voordoen als overheidsagenten (bijv. IRS, sociale zekerheid, immigratieambtenaren of zelfs de FTC). Meer geavanceerde oplichters zullen het spoofed nummer gebruiken om te matchen wie ze zich voordoen.
Om hun slachtoffers te overtuigen van de legitimiteit van hun claims, zullen fraudeurs vaak informatie gebruiken over het slachtoffer dat ze aanvankelijk op het Darknet hebben gekocht. In de overtuiging dat ze spreken met een legitieme vertegenwoordiger aan de andere kant van de lijn, wordt het slachtoffer vervolgens verteld door de fraudeurs dat ze geconfronteerd worden met gevangenisstraf als hun schuld aan de implementeerde overheidsinstantie niet onmiddellijk wordt betaald. Als alternatief kunnen de fraudeurs waarschuwen dat de bankrekening van het slachtoffer verdachte activiteiten heeft getoond, betrokken is geweest bij een crimineel schema of op het punt staat te worden afgevoerd.
Het slachtoffer wordt aangespoord om onmiddellijk te handelen of te worden geconfronteerd met levensveranderende gevolgen. Ze krijgen vervolgens een QR -code verzonden om te gebruiken bij een Bitcoin -geldautomaat om de betaling te doen.
In dit artikel leggen we in detail uit in detail de psychologische mechanismen die spelen en van een doelwit in een slachtoffer kunnen veranderen.
Een variatie van dit frauduleuze schema omvat nep -technische ondersteuning en zakelijke fraude. Het slachtoffer ontvangt een frauduleuze beveiligingswaarschuwing die zich voordoet als een gerenommeerd bedrijf, zoals Microsoft of Apple. Als alternatief kunnen oplichters zich voordoen als vertegenwoordigers van het nutsbedrijf en dreigen de elektriciteit, GAZ of andere essentiële diensten van het slachtoffer af te sluiten, tenzij onmiddellijke betaling wordt gedaan.
Evenzo kunnen oplichters zich voordoen als een familielid in nood, beweren borgtocht geld nodig te hebben en het slachtoffer te leiden naar een crypto -geldautomaat om een dringende betaling te doen.
In romantische zwendel stelt de fraudeur zich voor als een romantische partner, bouwt hij een emotionele band op met het slachtoffer en uiteindelijk overtuigd om geld te sturen via een crypto -geldautomaat.
Scammers gebruiken ook vaak de klassieke tactiek van het aanbieden van “Too Bood to Be True” -aanbiedingen voor dure items, zoals auto’s, door nepverhalen te fabriceren om de lage prijs te rechtvaardigen.
In traditionele financiële systemen kunnen anti-witwasprotulaties (AML) -voorschriften (KYC) protocollen (KYC) -protocollen en transactiemonitoring het voor criminelen om geld te witwassen, een uitdaging maken.
Cryptocurrency-geldautomaten, vooral die met lakse of niet-bestaande KYC-procedures, zijn echter naar voren gekomen als een nieuw hulpmiddel voor criminelen.
Waarom het werkt:
- Anonieme transacties: Hoewel sommige crypto -geldautomaten ID -verificatie vereisen voor grotere transacties, staan veel machines nog steeds kleinere transacties toe zonder enige vorm van identificatie. Criminelen kunnen grote sommen geld opsplitsen in kleinere transacties om detectie te voorkomen.
- Fiat-to-crypto en terug: Een crimineel kan illegaal contant geld deponeren in een crypto -geldautomaat, cryptocurrency ontvangen en die cryptocurrency vervolgens overbrengen naar een ander adres, vaak met behulp van een “mixer” -service om het pad verder te verdoezelen. Daarna kunnen ze de cryptocurrency vasthouden of omzetten in Fiat via een andere crypto -geldautomaat, in wezen het geld ‘schoonmaken’.
- Grensoverschrijdende transacties: Crypto -geldautomaten maken het gemakkelijk om waarde over de grenzen over te dragen zonder toezicht op financiële instellingen, die meestal internationale geldoverdrachten onderzoeken op verdachte activiteiten.
Het witwassen van geld door crypto -geldautomaten is ook gebaseerd op ongewenste geldmuilezels.
Volgens een Hodlatm -rapport bestaan er ook geldmuilezijnen in het ecosysteem van de crypto -geldautomaten.
Het gaat om criminelen die slachtoffers werven om onbewust deel te nemen aan het witwassen van geld. In deze oplichting worden gestolen fondsen op de bankrekening van het slachtoffer gestort en het slachtoffer wordt geïnstrueerd om het geld op te nemen en naar de criminelen te sturen met behulp van een Bitcoin -geldautomaat en de Wallet QR -code van de crimineel. Slachtoffers worden meestal misleid door werk- en romantische oplichting.
In Job -oplichting, vICTIMS wordt ertoe gebracht te geloven dat ze door een bedrijf zijn aangenomen en worden gevraagd om fondsen op een bitcoin -geldautomaat te storten namens hun ‘werkgever’, waarbij het primaire doel de overdracht van gestolen geld is. In romantische zwendel target oplichters op slachtoffers op datingplatforms, bouwen vertrouwen in de loop van de tijd op met persoonlijke verhalen, geschenken en emotionele manipulatie. Uiteindelijk vragen ze om geld, vaak met een persoonlijke noodsituatie of de noodzaak van fondsen om het slachtoffer te bezoeken.
Ze vertrouwen ook op crypto -geldautomaten zonder vergunning.
Deze geldautomaten stellen individuen in staat om grote sommen fiat-valuta om te zetten in crypto zonder goede identiteitscontroles of rapportagevereisten, waardoor ze op maat worden gemaakt voor crimineel gebruik.
Op 22 juli 2020 kondigde de US DOJ aan dat de crypto-geldautomaten van Herocoin als een illegaal gelddienstenbedrijf opereerden en tussen de $ 15 miljoen en $ 25 miljoen verwerkten-inclusief opbrengsten van criminele activiteiten-via persoonlijke uitwisselingen en ATM-transacties.
In 2024 beschuldigde de UK Financial Conduct Authority (FCA) zijn eerste persoon van het exploiteren van een illegaal netwerk van crypto -geldautomaten, wat de eerste strafrechtelijke vervolging van de FCA markeerde onder de geldwasregelgeving 2017. Therese Chambers of the FCA verklaarde: “Onze boodschap vandaag is duidelijk . Als u illegaal een crypto -geldautomaat bedient, zullen we u stoppen. Als u een crypto -geldautomaat gebruikt, overhandigt u uw geld rechtstreeks aan criminelen. Criminelen kunnen crypto -geldautomaten exploiteren om wereldwijd geld wit te wassen. ”
Meestal worden crypto -geldautomaten gebruikt om de opbrengsten te witwassen van de verkoop van illegale drugs en slachtoffers van mensenhandel, waarbij de middelen vervolgens worden gestuurd naar cryptocurrency -portefeuilles die worden bestuurd door het misdaadsyndicaat.
Crypto ATM -providers het standpunt over criminele uitbuiting
Wat betreft het criminele gebruik van crypto -geldautomaten, begraven de meeste providers hun hoofd in het zand.
Als reactie op beschuldigingen dat hun machines criminele activiteiten faciliteren, beweren Bitcoin ATM -providers zoals Coinstar dat hun kiosken de toegankelijkheid voor cryptocurrency vergroten, vooral voor personen zonder toegang tot traditionele bankdiensten.
Ze benadrukken dat deze machines gebruikers in staat stellen om cryptocurrencies zoals StableCoins veilig te kopen, die de Amerikaanse dollar volgen en een toegankelijke manier bieden om waarde op te slaan.
Coinstar legt uit: “Naarmate het gebruik van crypto wereldwijd groeit, zullen onze klanten meer toegang zoeken tot het kopen en gebruiken van deze nieuwe vorm van valuta. Het flexibele platform van Coinstar en de cashacceptor op geselecteerde kiosken stellen Coinme in staat om een breed klantenbestand te bereiken om gemakkelijk crypto op lokaal niveau te bieden. ”
Met andere woorden, de waarde die zij aan burgers bieden, weegt zwaarder dan hun crimineel gebruik.
Bitcoin Depot, dat alleen goed is voor 21,9% van de crypto -geldautomaten verdedigen zichzelf door te zeggen dat ze “zwendelwaarschuwingen” posten en “heeft schermprompts die klanten waarschuwen voor zwendelpotentialen”, in een interview met Cointelegraph.
De top 10 operators hebben 28.691 crypto -geldautomaten, ongeveer 74% van het totaal. Bitcoin Depot, dat 8.512 (21,9%) machines exploiteert, vertelde Cointelegraph dat het “oplichters van zwendel” op zijn kiosken plaatst en “schermprompts heeft die klanten waarschuwen voor oplichterijen.”
Welnu, die argumenten lijken onbelangrijk te zijn voor veel regulators over de hele wereld.
Het stijgende gebruik van crypto -geldautomaten in criminele activiteiten is niet onopgemerkt gebleven door toezichthouders.
Crypto -geldautomaten: onder toegenomen regelgevende controle
Verschillende landen zijn verhuisd om strengere voorschriften op te leggen aan crypto -geldautomaten, waaronder het vereisen van operators om meer rigoureuze KYC- en AML -protocollen te implementeren. Bijvoorbeeld:
- De Financial Action Task Force (FATF) heeft richtlijnen uitgegeven die crypto -ATM -exploitanten vereisen om zich aan dezelfde AML- en KYC -voorschriften te houden als traditionele financiële instellingen.
- Het US Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN) Nu verplicht dat alle Crypto ATM -operators zich registreren als gelddienstenbedrijven en verdachte transacties melden.
Als ze niet voldoen aan of actief worden gebruikt in fraude, afpersing of oplichting, zal de wetshandhaving hen afsluiten.
Dat is hoe het Global Bitcoin ATM -netwerk meer dan 600 machines verloor in 2 maanden in september 2024, waarbij de Verenigde Staten de meeste shutdowns opnamen.
Het optreden tegen crypto -geldautomaten wordt wereldwijd intensiverend.
Op 20 augustus 2024 heeft de Duitse Federal Financial Supervision Authority (BAFIN) illegale machines in beslag genomen van 35 locaties en € 25 miljoen in contanten. Duitse autoriteiten waarschuwden dat crypto -geldautomaten hotspots voor criminaliteit zouden kunnen worden als operators de juiste KYC -controles niet kunnen implementeren voor transacties van meer dan € 10.000. In dergelijke gevallen kunnen deze operators dezelfde gevolgen hebben als illegale crypto -geldautomaten.
Landen, waaronder het Verenigd Koninkrijk, China en India, hebben de werking van Cryptocurrency -geldautomaten verboden of ernstig beperkt, voornamelijk vanwege zorgen over het witwassen van geld en kwesties voor naleving van de regelgeving. In het VK dwingt de FCA strikte voorschriften af, waardoor geen wettelijk geautoriseerde crypto -geldautomaten vanaf 2024 kunnen opereren.
Ondertussen heeft China de meeste cryptocurrency-gerelateerde activiteiten, waaronder crypto-geldautomaten, volledig verboden als onderdeel van de bredere beperking op cryptocurrency-uitwisselingen en eerste muntaanbiedingen. India heeft ook belangrijke regelgevende hindernissen opgelegd, waardoor de werking van crypto -geldautomaten effectief wordt beperkt, hoewel discussies rond voorschriften doorgaan
Crypto -geldautomaten zijn verboden in Singapore als onderdeel van de monetaire autoriteit van de bredere inspanningen van Singapore om cryptocurrency -reclame voor het publiek te reguleren.
Andere landen, zoals Canada en Japan, hebben strikte nalevingskaders geïmplementeerd die vereisen dat crypto -ATM -exploitanten zich registreren en zich houden aan AML- en KYC -regels, om het risico van illegale transacties te verminderen.
